業務流程增長速度變緩金融機構調節銀行信用卡關鍵客

2022050515:26

伴隨著經營業績公布，金融機構2021年信用卡業務“成績表”也陸續出爐。以往一年，銀行的信用卡發卡量穩定提高但增長速度廣泛變緩，不良貸款率維持穩定，總體呈現出下降趨勢。

權威專家強調，在信用卡業務經營規模增長速度減緩的大題材下，商業銀行要加強精細化運營和情景基本建設，提升服務項目質效。現階段，好幾家金融機構逐漸調節關鍵客戶群挑選。

發卡量增長速度廣泛變緩

開卡經營規模是考量信用卡業務發展趨勢情形的主要指標值。從已公布的數據信息看，2021年，商業銀行租信用卡機發卡量穩步提升，但增長速度廣泛變緩。

國有制六大行層面，郵儲銀行以12.93%的增長率穩居第一位，工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行，增長速度各自為1.88%、2.53%、2.08%、2.22%。農業銀行僅發布了2021年中後期銀行信用卡發卡量數據信息。

國有商業銀行層面，中信銀行、平安銀行、光大銀行、興業銀行銀行信用卡發卡量增長速度各自為9.4%、9.2%、8.5%、5.1%，招商銀行提高2.9%。

從銀行信用卡交易額看，招商銀行消費額超出4萬億，處於第一位。郵儲銀行、中信銀行、興業銀行均完成二位數提高，招商銀行提高9.73%，平安銀行增長9.8%，工行、中行、建行交易額增長幅度較去年有一定的降低。

銀行信用卡傑出科學研究人員董崢表明，從國有銀行、國有商業銀行信用卡業務狀況看來，是多少有一些“連陰雨”氣場。一方面因為這一部分金融機構銷售市場普及率較高，擴客難度系數加重，經營規模增長速度變緩屬必定;另一方面受銷售市場環境危害，及其管控頒布相對應現行政策對過多開卡造成的“多頭授信”狀況的限定。

去年年底，銀監會公布《關於進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》，注重不可再以開卡總數、顧客總數，及其市場份額等做為考核標准，並初次把減少睡眠質量卡占比做為規定。

“銀行信用卡開卡業務流程遭遇的狀況深入體現出，以往那類卡量經營規模提高方式，在國有銀行、國有商業銀行這種信用卡業務第一梯隊早已遭遇艱巨挑戰。雖然一些城市商業銀行在銀行信用卡層面還具備一定提高室內空間，但如果不制定切實可行的經營模式，也很有可能迅速遭遇一樣的問題。”董崢說。

不良貸款率總體呈下降趨勢

2021年，伴隨著社會發展逐漸恢複，信用卡業務不良貸款率總體逐漸降低。

國有制大行層面，農業銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行2021年末的個人信用卡不良率均完成同比下降。在其中，農業銀行不良貸款率為0.99%，同比下降0.56個點;建設銀行不良貸款率1.33%，同比下降0.07個點;交通銀行不良貸款率同比下降0.07個點，至2.2%;郵儲銀行不良貸款率1.66%，同比下降0.17個點。除此之外，工行個人信用卡不良率發生反跳，較2020年末提升0.01個點。中國銀行未公布數據信息。

國有商業銀行層面，中信銀行、民生銀行、平安銀行個人信用卡不良率在2021年均完成降低。在其中，中信銀行個人信用卡不良率減幅比較大，較2020年末降低0.55個點，至1.83%。

興業銀行不良貸款率發生反跳，提升0.13個點。對於此事，興業銀行風險管理部經理鄒積敏在季度報告大會上表明，這也是因為興業銀行積極變緩處理，一是為適用新冠疫情防控、維護消費者權利，對受新冠疫情危害顧客適度變緩處理，激勵顧客在新冠疫情減輕後積極還貸。二是充分考慮2021年貸款逾期評定規范趨向嚴苛，必須給顧客一定的穩定期。

招商銀行行長朱江濤也表明，這家銀行上年將個人信用卡不良的確認規范由貸款逾期90天提早到貸款逾期60天;與此同時依照管控規定，貸款逾期時段的評定由下一信用卡賬單日外置為此次信用卡賬單的還貸截至日，均值提早約8天。